Ben je op zoek naar een zakelijke lening voor objectfinanciering? Dan is het handig om te weten wat de mogelijkheden zijn. Er zijn namelijk verschillende financieringsvormen mogelijk wanneer je wilt gaan investeren in een bedrijfspand, bedrijfsauto, machine of ander object. Denk hierbij aan financiering via leasing, factoring, hypothecaire- of zakelijke lening. In alle gevallen kun je in aanmerking komen voor een financiering voor een bepaald bedrijfsmiddel. Als het een object betreft en de investering direct in verband staat met het desbetreffende object, dan spreken we over objectfinanciering.
Wat is objectfinanciering?
In de vorige alinea heb je wellicht al gelezen dat objectfinanciering een verzamelterm is voor zakelijke financieringen, waarbij de investering in direct verband staat met de financiering. Met andere woorden: het object waarin je wilt investeren wordt gefinancierd door één of meerdere financiers en het object dient hierbij onderpand. Daarbij is het ook goed om te weten dat de financiering per object wordt gefinancierd en dus niet voor meerdere investeringen bij elkaar.
Een voordeel van deze financieringsvorm is dat de financier(s) minder risico lopen, omdat ze een onderpand hebben (het object). Hierdoor zullen de kosten voor de financiering lager uitvallen dan bij een zakelijk lening, alhoewel een zakelijke lening bij de bank ook een mogelijkheid is. Daarnaast zijn er ook nog andere mogelijkheden, en daar gaan we hieronder verder op in.
Welke mogelijkheden zijn er?
Wil je gaan investeren in een machine, bedrijfspand, voorraad of ander bedrijfsmiddel? Dan kan objectfinanciering goed van pas komen. Waarschijnlijk weet je er op dit moment al wat meer over, maar welke mogelijkheden zijn er allemaal?
Als bedrijf-zijnde moet je soms investeren in bepaalde zaken om te groeien. Echter wil het niet altijd zo zijn dat er daadwerkelijk budget voor is. In dat geval dien je financiers aan te trekken die graag zouden willen investeren. In ruil daarvoor betaal je rente en geldt het object waarin je wilt investeren als onderpand. Hierbij heb je de keuze uit de volgende financieringsvormen:
| Type investering: | Financieringsvorm(en): |
| Machines, bedrijfsauto’s etc. | Zakelijke lening of leasing |
| Debiteuren of voorraad | Factoring |
| Bedrijfspand(en) | Zakelijke hypothecaire lening |
Zakelijke lening via de bank of kredietverstrekker
Een van de meest voorkomende financieringsvormen voor objectfinanciering blijft toch wel de zakelijke lening. Vaak sluit je deze af bij een bank, maar tegenwoordig schieten er ook veel particulieren kredietverstrekkers uit de grond. Dit zou dus ook een mogelijkheid kunnen zijn voor jouw bedrijf
Kies je voor een zakelijke lening? Dan krijg je het volledige bedrag voor de investering op je rekening en betaal je vervolgens alles in delen terug. Over het geleende bedrag betaal je vervolgens maandelijks of jaarlijks rente, afhankelijk van wat er is afgesproken.
Er bestaat echter wel een verschil in rente voor objectfinanciering middels een zakelijke lening en een zakelijke lening voor andere soort investeringen (bijvoorbeeld extra personeel). Bij dit laatste is er namelijk geen onderpand aanwezig, waardoor het risico voor de geldverstrekker hoger ligt en er vaak meer rente moet worden betaald. Betreft de investering een object? Dan ben je vaak goedkoper uit en betaal je minder rente.
Leasing via leasemaatschappijen
Tegenwoordig wordt leasing ook steeds populairder in Nederland. We kennen het allemaal waarschijnlijk wel door het leasen van auto’s wat zich ook in een opwaartse trend bevindt. Echter is leasing in principe mogelijk bij allerlei soorten fysieke objecten, en dus ook voor bedrijven. Een voordeel hiervan is dat je geen werkkapitaal hoeft aan te spreken, waardoor de liquiditeit van je bedrijf op peil blijft. Het kan dus voor veel bedrijven een goede vorm zijn van objectfinanciering. Daarbij kunnen we wel onderscheid maken tussen twee verschillende vormen van leasing, namelijk:
- Financiële lease: kies je voor financiële lease? Dan ben je als bedrijf eigenaar van het object en komt deze ook op de balans te staan. Hierbij dien je wel zelf te zorgen voor de service en het onderhoud.
- Operationele lease: bij operationele lease is financierder of bank eigenaar van het object en komt deze ook niet op de balans te staan. Wel wordt de service en het onderhoud geregeld door de eigenaar (de bank of financierder).
Als het ware huur je dus een machine, bedrijfsauto of ander object waarbij je meestal wel de mogelijkheid hebt om het aan het einde van de looptijd te kopen. Meestal wordt er hiervoor al vooraf een slottermijn bepaald op basis van afschrijving van het object.
Financiering via factoring
Wil je op de korte termijn kunnen investeren in de voorraad of het afbetalen van crediteuren? Dan kan objectfinanciering via factoring een goede oplossing zijn. Factoring is het verkopen of voor laten schieten van uitgaande facturen naar andere bedrijven (B2B). Het voordeel hiervan is dat je als bedrijf niet hoeft te wachten totdat debiteuren hebben betaald. Hierdoor blijft de liquiditeit van jouw bedrijf hoog en kun je op de korte termijn weer investeren in bijvoorbeeld de voorraad of een bepaald object.
Zakelijke hypothecaire lening
Als je gaat investeren in een bedrijfspand dien je een zakelijke hypothecaire lening aan te vragen via de bank. Hierbij betreft het ook een vorm van objectfinanciering, aangezien de financiering in direct verband staat met het object (het pand). Daarnaast geldt ook dat het bedrijfspand als onderpand dient voor de bank, waardoor zij minder risico lopen. Hierdoor betaal je over het algemeen minder rente dan voor investeringen in non-fysieke bedrijfsmiddelen.
Objectfinanciering en rente
Je moet in de meeste gevallen over een objectfinanciering rente betalen aan de financier(s). Dit omdat je natuurlijk geld leent dat moet worden terugbetaald, alhoewel het voor geldverstrekkers niet altijd een zekerheid is of het kan worden terugbetaald. De hoogte van de rente verschilt wel per vorm van objectfinanciering.
Het is daarom verstandig om alle mogelijkheden te overwegen en van te voren de objectfinanciering berekenen op basis van de looptijd en de rente. Zo kom je namelijk niet voor vervelende verassingen te staan en weet je waar je aan begint.
Objectfinanciering aanvragen
Wil je graag een objectfinanciering aanvragen? Maak dan gebruik van de vergelijker op deze pagina. Hier kun je namelijk diverse banken en andere kredietverstrekkers met elkaar vergelijken. Vergelijk de aanbieders op basis van looptijd, rente en andere voorwaarden om zo de beste te vinden voor jouw situatie. Bedenk van te voren ook welke vorm van objectfinanciering jou het meeste aanspreekt en bekijk de mogelijkheden bij verschillende aanbieders.
