Creditcard onafhankelijk vergelijken & de beste aanbiedingen & kortingen verzilveren?

Start hier direct met vergelijken of lees alle informatie over alle creditcards uit 2018.

ANWB Creditcard

Lees alles over de ANWB creditcard uit 2018.

American Express

Lees over American Express creditcard.

ICS Creditcard

Lees alles over de ICS creditcard uit 2018.

VISA Creditcard

Lees alles over de VISA creditcard uit 2018.

Mastercard Creditcard

Lees alles over de Mastercard creditcard uit 2018.

Alle creditcards vergelijken in 2018

Creditcard aanvragen, waar moet je beginnen?

Je bent op zoek naar een creditcard maar je weet niet precies waar je moet beginnen. Het kan ook lastig zijn om de juiste creditcard uit te kiezen.

Bij Spaarbuidel kun je alle creditcards vergelijken en direct alle voor- en nadelen van verschillende aanbieders bekijken.

Zorg er voor dat je de juiste keuze maakt

Zo weet je zeker dat je de juiste keuze maakt, veel mensen weten het verschil tussen een prepaid & gewone kaart niet te benoemen.

Zorg er voor dat jij deze fout niet maakt door je goed in te lezen. Bij een gewone creditcard wordt het bedrag dat je betaald hebt later van je rekening afgeschreven.

Doorgaans gebeurd dit aan het einde van de maand. Bij een prepaid kaart werkt het net iets anders.

Het bedrag dat je betaald wordt daar namelijk direct van je rekening afgeschreven, je kunt met een prepaid kaart niet wachten tot het einde van de maand.

Maar welke creditcard moet ik dan aanvragen?

Allereerst raden we je aan om een keuze te maken tussen een gewone of prepaid creditcard.

Het is daarbij belangrijk dat je de voor- en nadelen kunt afwegen tussen deze twee creditcards. We hebben de voor- en nadelen van de beide kaarten opgesomd:

Voordelen gewone creditcard

  • Je kunt gemakkelijk achteraf betalen, afschrijvingen vinden plaats aan het einde van de maand
  • Wereldwijd betalen zonder gedoe
  • Veilig online winkelen, betalingen zijn soms verzekerd en kunnen worden geannuleerd

Nadelen gewone creditcard

  • De jaarlijkse kosten die je moet betalen voor een creditcard, in de meeste gevallen is dit bedrag echter niet hoog
  • Als je meer wil lenen via de creditcard is dit relatief duur door de rente
  • Geld opnemen met een creditcard is erg duur, je betaalt per transactie

Je kunt ook een prepaid creditcard aanvragen

De prepaid kaart heeft ook een aantal duidelijke voordelen tegenover de normale kaart.

Het aanschaffen is heel gemakkelijk maar er kleven ook een aantal nadelen aan prepaid creditcards.

Deze kaarten worden niet door alle bedrijven geaccepteerd en de kosten liggen hoger t.o.v. een normale creditkaart. 

Toch hebben we de voor & nadelen van de prepaid creditcard nog even op een rijtje gezet.

Voordelen prepaid creditcard

  • Geen BKR registratie, en geen inkomenseis
  • Je betaalt nooit rente, betalingen worden direct afgeschreven
  • Geen verassingen of grote schulden door directe afschrijving

Nadelen prepaid creditcard

  • De prepaid creditcard is een stuk duurder dan de gewone creditcard
  • Lage transactielimiet, je kunt maximaal 1000 euro spenderen
    Niet alle bedrijven accepteren de prepaid kaart

Wat is de beste creditcard?

Het ligt er maar net aan wat je wensen zijn, als je vaker gebruik gaat maken van een creditcard raden we eigenlijk altijd aan om een gewone kaart aan te vragen. 

Over het algemeen kun je het beste kiezen voor een gewone creditcard. Je kunt daar wereldwijd mee betalen en je komt niet voor vervelende verassingen te staan. Je wil niet op vakantie gaan en het risico lopen dat je creditcard niet werkt in Spanje.

Creditcard vergelijken

Als je gewoon snel een betaling wil doen zonder gedoe en je niet denkt dat je de creditcard vaak gaat gebruiken kan de prepaid creditcard een goede keuze zijn. Als je de kaart niet gebruikt betaal je er ook niet voor. 

We raden je aan om alle beschikbare creditcards te vergelijken zodat je alle voorwaarden, rentes, kosten en limieten kunt bekijken. Tegenwoordig is er een breed aanbod beschikbaar voor ieders wensen.

Zakelijke creditcard aanvragen?

Het kan natuurlijk ook zo zijn dat je op zoek bent naar een zakelijke creditcard voor uw bedrijf.

De voordelen voor bedrijven zijn namelijk behoorlijk groot. Je hebt namelijk een volledig overzicht van alle uitgaven die gemaakt worden door de onderneming volledig los van de private uitgaven.

Dat scheelt in je administratie en kan je veel speurwerk besparen. Daarbij heb je veiligheid met een zakelijke kaart, je kunt namelijk heel wat uitgaven doen vanuit Nederland zelf maar ook in andere landen door aankopen via het internet.

Met een zakelijke credit card weet je zeker dat je veilige betalingen kunt doen. Als je op zoek bent naar een zakelijke creditcard heb je 2 mogelijkheden.

Je kunt gaan voor een onafhankelijke kaart van Visa of American Express of je vraagt een kaart aan bij je eigen bank. Het nadeel van dit laatste type is dat deze creditcard alleen gekoppeld kan worden aan de zakelijke rekening.

Voordelen van een zakelijke creditcard?

⦁ Het grootste voordeel is de overzichtelijke manier van betalen. Je kunt in een oogopslag alle bedrijfsuitgaven bekijken. Daarbij kun je de uitgaven per werknemer in de gaten houden.

⦁ Bedrijven krijgen vaak gunstigere voorwaarden bij kredietkaarten, zeker als er meer worden aangevraagd

⦁ Kosten van een creditcard kunnen fiscaal ingebracht worden en gedeclareerd worden.

⦁ Veilig betalen over heel de wereld, aankopen zijn verzekerd

Nadelen van een zakelijke creditcard?

⦁ Een zakelijke kaart is vaak duurder dan de particuliere versie. Deze kosten kunnen echter wel fiscaal afgetrokken worden door de onderneming

⦁ Het aanbod van zakelijke creditcards is beperkt als je deze met de particuliere variant vergelijkt

⦁ De rekening dient vaak in één keer betaald te worden en dus niet gespreid. Zorg er voor dat je altijd binnen de opgelegde termijn kunt betalen. 

Wat heb je nodig om een creditcard aan te vragen?

Maar wat heb je nu precies nodig om een creditcard aan te vragen. De meeste mensen in Nederland hebben namelijk toch een creditcard in de portemonnee zitten. Als er geen saldo op je rekening staat of je bent in het buitenland is het wel fijn als je geld beschikbaar hebt.

De aanvraag is relatief eenvoudig, je kunt de creditcardmaatschappijen informatie aanleveren en je zult daarna merken of je wel of niet in aanmerking komt voor een creditcard.

Waar moet je nog meer op letten?

Er wordt namelijk eerst gekeken naar de kredietwaardigheid van een persoon als een creditkaart wordt aangevraagd. Zo wordt er gekeken naar BKR registraties en de financiële geschiedenis van een persoon.

Als je over een negatief verleden beschikt zul je merken dat een creditcard aanvragen lastig wordt. Een prepaid kaart is dan wellicht een uitkomst. Er worden bij deze kaart geen eisen gesteld voor je aanvragen. Als je wil weten welke gegevens je allemaal klaar moet hebben om een creditcard aan te vragen raden we je aan om verder te lezen

⦁ Naam, adres en woonplaats

⦁ Maandelijks inkomen

⦁ Burgerlijke staat

⦁ BKR registratie

⦁ Eigen huis of huurwoning

Zorg er voor dat je deze informatie bij de hand hebt als je een creditcard wil aanvragen. Als je dat doet kun je binnen 5 minuten de trotse eigenaar zijn van je eigen creditkaart. Je hoeft meestal maar een kort aanvraagformulier in te vullen bij een van de grote creditcardmaatschappijen.

Welke creditcardmaatschappijen zijn er allemaal?

Bijna iedereen kent ze wel, de bekende creditcardmaatschappijen zoals Visa, Mastercard en American Express. Dit zijn de meest bekende creditcards, maar binnen deze creditcardmaatschappijen heb je weer veel andere soorten creditcards. De grootste verschillen tussen deze kaarten is de transactielimiet.

De meeste creditcards hebben een standaard transactielimiet van € 2500. Ook zijn er kaarten beschikbaar die een transactielimiet hebben van €1000. Eigenlijk kun je creditcards krijgen in elke maat en vorm want er zijn zelfs kaarten die tot €25000 limiet kunnen gaan.

De kosten voor deze kaarten liggen natuurlijk een stuk hoger, maar er zitten wel leuke extras’s bij zoals toegang tot VIP lounges op vliegtuigen of een extra uitgebreide reisverzekering.

Aankopen zijn verzekerd met de creditcard

De producten die worden gekocht met een creditcard zijn meestal verzekerd. Bij normale creditcards heb je het meestal over 180 dagen. De wat duurdere en uitgebreidere creditcards leveren zelfs 365 dagen verzekering.

Veel aankopen zijn gekoppeld aan een aankoopverzekering waardoor je verzekerd bent als je een product besteld op een webshop en deze niet wordt geleverd. Vaak ben je dan je geld kwijt maar met een creditcard kun je het bedrag gewoon terugvorderen.

Creditcard voor op vakantie of zakenreis

Veel mensen die op vakantie gaan vinden het leuk om daar dingen te kopen. Een creditcard komt dan goed van pas als je wereldwijd wil betalen.

We raden je aan om de geldigheid van de kaart altijd even te checken voordat je vertrekt. Je zult niet de eerste zijn die met een ongeldige kaart in het buitenland staat. Een creditcard aanvragen in het buitenland is daarbij alles behalve handig.

Als je de creditcard gaat gebruiken kun je uitzoeken of de transactiekosten van je creditcard niet hoog zijn in het desbetreffende land. De transactiekosten kunnen namelijk bestaan uit een vast bedrag, maar soms wordt er ook een tarief gerekend voor het opgenomen bedrag.

We raden je aan om altijd te zoeken naar een creditcard met een lage rente, of voor een kaart die geld van een lopende rekening afhaalt.

Een creditcard kan ook handig zijn op zakenreis, afhankelijk van het soort reis kun je een bepaalde limiet instellen. Zo weet je zeker dat je niet ongemerkt veel te veel geld uitgeeft en kun je er op letten dat je niet snel aan je limiet zit. We raden je ook aan om de transactiekosten te bekijken voordat je op zakenreis gaat want die kunnen soms flink oplopen.

Is een creditcard een lening?

Als je gebruik maakt van een creditcard maak je gebruik van uitgestelde betaling en dat betekent automatisch dat je een kortlopende lening aangaat. Als je deze altijd op tijd terugbetaald dan heb je hier geen extra kosten aan.

Je hebt altijd een rentevrije periode van 30 dagen, daarbij kun je met veel creditcards een automatische machtiging afgeven zodat het geld automatisch tijdig wordt afgeschreven. Zorg er voor dat je altijd genoeg geld op je rekening hebt staan als je een afschrijving van je kaart krijgt, anders betaal je rente over het geleend bedrag.

Creditcard vergelijken & direct aanvragen

Als je een creditcard nodig hebt is het belangrijk om alle aanbieders met elkaar te vergelijken, iedereen heeft namelijk andere behoeftes en wensen als het om het aanvragen van een creditcard gaat.

Het komt wel eens voor dat creditcardmaatschappijen een gratis cadeau geven als je een creditcard aanvraagt, denk daarbij aan tegoed of een tablet.

Je pakt daarmee een mooi voordeel en je krijgt het tegoed na je eerste aankoop bijgeschreven. Nog een reden om alle aanbieders scherp in de gaten te houden.

Er zitten behoorlijke verschillen in prijzen en bestedingslimieten, daarbij zijn de voorwaarden van iedere kaart anders. Vergelijk daarom altijd eerst voordat je een creditcard aanvraagt.

Vragen over alle creditcards

Hoe betaal je met een Credit Card?

Je kunt op verschillende manieren gebruik maken van een creditcard, hoe betaal je met een creditcard is dan ook een veel gehoorde vraag. Je kunt tegenwoordig namelijk betalen in winkels en restaurants door gewoon te pinnen. De creditcard heeft tegenwoordig een zelfde chip als je bankpas.

Je voert gewoon je pincode in en het bedrag wordt afgeschreven van je saldo.
De magneetstrip wordt tegenwoordig niet echt meer gebruikt. De chip is veel veilig omdat deze niet gekopieerd an worden. Het bedrag dat je nu afgeschreven hebt wordt afgeschreven aan het einde van de maand met andere creditcardbetalingen.

Je kunt ook online betalen, je hebt de chip en de pincode dan niet nodig. Als je online wil betalen met een creditcard moet je wel het gehele 13 tot 16 nummerige code van je kaart bij de hand hebben.
Daarnaast moet je ook de CVV code bij de hand nemen. Dit wordt ook wel de validatiecode genoemd en je kunt deze vinden achterop je kaart. Je ziet dan een maand en een jaar, bijvoorbeeld 12/21. Dat betekent dat de kaart geldig is tot december 2021.

Het komt wel eens voor dat je in Nederlandse webshops gebruik moet maken van de scanner of cardreader van de bank als je een aankoop wil doen.
Let op met aankopen doen bij onbekende webshops, als je online betaalt met een creditcard raden we aan om je te wenden tot bekende spelers in de markt. Deze aanbieders kunnen niet frauderen en gaan gevoelig om met je betaalgegevens. Daardoor heb je de zekerheid dat je online veilig koopt.

Je kunt ook nog geld pinnen met je creditcard. Contant geld opnemen bij een geldautomaat is mogelijk zoals je gewend bent van je bankpas. De kosten zijn echter vrij hoog, je betaalt doorgaans bijna 4 tot 5% waardoor je 4 tot 5 euro per transactie kwijt bent.

Hoe lang duurt Credit Card aanvragen?

Het aanvragen van een creditcard gaat over het algemeen erg snel. Een kaart aanvragen duurt doorgaans slechts 5 miinuten. De gehele procedure duurt echter 2 weken. De kaart moet namelijk geproduceerd worden, opgestuurd worden en de gegevens die opgegeven zijn moeten worden opgegeven.

Je kunt online een aanvraagformulier invullen en de rest wordt automatisch geregeld. Het is wel handig om de loonstrook en gegevens over de woonlasten bij de hand te houden om de aanvraag soepel te laten verlopen.

Aanvragen via het internet is over het algemeen het snelste. Je krijgt daarna een bevestiging thuis over de activatie van je kaart. Soms is het mogelijk om de creditcard sneller in huis te krijgen.

Je kunt de creditcardmaatschappij opbellen aangeven dat spoed gewenst is. Je moet er wel rekening mee houden dat 1 week levertijd echt de maximale bezorgtijd is. Zorg er dus voor dat je de aanvraag op tijd doet als je bijvoorbeeld op reis gaat.

BKR Registratie & Creditcard

Het is vaak niet mogelijk om een creditcard aan te vragen als je een BKR achterstandsnotering hebt. Een negatieve BKR notering maakt het moeilijk om een Nederlandse creditcardaanbieder te vinden, deze aanbieders doen namelijk altijd een BKR toets bij een aanvraag.

Als je toch graag een kaart wil aanvragen is het vereist om eerst betalingsachterstanden weg te werken zodat de BKR notering ongedaan gemaakt kan worden.

Wat is een MasterCard?

Een Mastercard is een creditcard waar je bijna overal mee kan betalen zonder gebruik te maken van een bank. Het bedrag dat je uitgeeft wordt aan het einde van de maand geïncasseerd. Mastercard is een creditcard,de Maestro kaart is een debetkaart.

De betaalwijze van deze kaarten is verschillend. De betalingen die je met een debetkaart doet worden namelijk direct van de rekening afgeschreven, die van creditcards niet.

Rente van Credit Card?

Het kan verschillen of je rente moet betalen over het bedrag van een creditcard. Je hebt vaak twee mogelijkheden bij het terugbetalen van een bedrag. Je kunt het volledige bedrag ineens betalen waardoor je geen rente verschuldigd bent. Daarbij kun je ook kiezen voor flexibel terugbetalen waarbij je rente betaalt over het hele uitstaande saldo.

De betalingstermijnen kunnen soepel zijn, je kunt met sommige creditcards zelf bepalen op welk moment je de uitgaven wil terugbetalen. Je kunt de ene maand de helft overmaken en een andere maand 10%. Je moet er wel rekening mee houden dat er vaak een minimum van 2 tot 5% vereist is.

De voorwaarde voor gespreid betalen is dat er elke maand verplicht een minimumbedrag worden terugbetaald (meestal 2 tot 5%, of 25 euro) van het totale openstaande saldo van de creditcard. Ook moet je eerst een kredietovereenkomst tekenen voor dat je de mogelijkheid krijgt om gespreid terug te betalen.

De meeste creditcards bieden de mogelijkheid van gespreid betalen. Maar niet alle creditcardmaatschappijen bieden deze service. De creditcards van American Express doen dit bijvoorbeeld onder geen enkele voorwaarde.

Wat is de beste Creditcard?

Het uitkiezen van de beste creditcard is lastig. Iedereen heeft immers andere behoeftes en het inkomen kan ook per persoon verschillen.

We raden je aan om onze gids goed door te lezen, daarin kun je precies zien welke creditcards aansluiten op je behoefte.

Ben je bijvoorbeeld op zoek naar een kaart met extra service? Of ga je op vakantie en wil je zekerheid hebben tijdens je trip?

Alles is mogelijk en de beste creditcard kun je alleen vinden door goed onderzoek te doen naar de mogelijkheden. Begin daarom direct met het vergelijken van alle mogelijke aanbieders van creditcards.

Zijn er Creditcards voor Studenten?

Het kan natuurlijk zo zijn dat je als student op zoek bent naar een creditcard. Gelukkig is dat mogelijk, er zijn namelijk speciale studenten creditcards met aangepaste, lagere bestedingslimieten.

Denk dan aan bijvoorbeeld 500 euro per maand. Dit kan nodig zijn voor een vakantie, bestelling in een webwinkel en een verblijf in het buitenland voor een stage.

Als je een studenten creditcard zoekt mag je niet te oud bent, voor het aanvragen moet je meestal tussen de 18 en 25 jaar oud zijn.

Als je een studentenrekening hebt bij de bank kun je vaak makkelijk een creditcard koppelen aan je bankrekening.

Hoeveel Creditcards mag je hebben?

In Nederland ligt het gebruik van creditcards misschien nog laag vergeleken met Amerika. Toch is er de afgelopen jaren een flinke stijging te zien in het gebruik van de credicard, dat is natuurlijk ook niet zo gek met de opkomst van online shoppen. Tegenwoordig kun je een creditcard in talloze situaties gebruiken. Maar hoe zit het nu eigenlijk met de hoeveelheid creditcards per persoon? Mag je er meerdere hebben of is het aanbod beperkt?

In principe mag je per persoon zoveel creditcards hebben zoals je wil. Er zitten natuurlijk wel voorwaarden aan verbonden, je krijgt bij sommige aanbieders maar 1 of 2 kaarten ter beschikking op 1 rekening. Als je kijkt naar alle creditcardhouders in de hele wereld heeft de gemiddelde persoon twee kaarten. Maar wat voor invloed heeft dat op mijn kredietwaardigheid en waar moet ik op letten?

Het hebben van meerdere creditcards kan een negatieve invloed hebben op je bankrekening als je niet alle lasten kunt betalen. Je hebt dan teveel saldo verbruikt, dit is natuurlijk niet de bedoeling van een creditcard.

Toch kan het erg handig zijn om meer dan een creditcard te hebben. Veel aanbieders hebben namelijk aanbiedingen en voordelen als je meerdere creditcards afsluit.

In de zakelijke wereld zie je dit veel vaker voorkomen, bedrijven kopen meerdere creditcards voor werknemers die deze nodig hebben. Je hebt een aantal voordelen als je meerdere creditcards afsluit, deze kun je hieronder opgesomd samen zien:

  • Wanneer je niet kunt kiezen uit de diensten van verschillende aanbieders kun je met meerdere creditcards gebruik maken van alle diensten die aangeboden worden.
  • Financiële zekerheid omdat je altijd een creditcard hebt die bruikbaar is
  • Een groter krediet: je hebt meer ruimte om geld uit te geven. Let hierbij wel op dat je dit achteraf altijd terug moet betalen. Geef niet meer uit dan dat je hebt
  • Met meerdere creditcards kun je ook gebruik maken van gespreid terugbetalen
    Als je creditcard wordt gestolen heb je altijd nog een of meerdere creditcards waarmee je bijvoorbeeld op reis kunt betalen
  • Als je gebruik maakt van een creditcard bouw je vaak punten op bij iedere aankoop(Airmiles). Bij meerdere creditcards bouw je dus ook sneller punten op om te kunnen genieten van leuke voordelen en aanbiedingen die gelden bij het hebben van een creditcard
Zijn er Creditcards zonder bestedingslimiet?

Er is maar een creditcardmaatschappij die een creditcard aanbiedt zonder bestedingslimiet. American Express maakt het mogelijk om deze kaarten af te nemen, het spreekt voor zich dat deze kaarten exclusief zijn en niet voor iedereen zijn weggelegd.

Je dient een hoog jaarsalaris te kunnen overleggen en een BKR toetsing te doorgaan om zo’n kaart aan te schaffen. Aan het eind van de maand wordt het bedrag in één keer van je rekening afgeschreven.

Betaling in termijnen zoals bij ander kaarten mogelijk is, is bij een creditcard zonder limiet geen optie. Staat er niet genoeg geld op je rekening, dan betaal je een boete.

Of je nu een prepaid creditcard wil aanvragen of een normale kaart wil aanvragen, onderzoek goed
als je een creditcard aanvragen serieus wil gaan aanpakken. De beste aanbieder vinden is simpel als je voorwaarden en de verschillende aanbieders hebt onderzocht. Spaarbuidel helpt je door verschillende aanbieders
van creditcards naast elkaar te zetten in een statische, onafhankelijke vergelijking.