Wat is een zakelijke lening?
Een zakelijke lening is een vorm van financiële dienstverlening en wordt ook wel een bedrijfslening genoemd. Een zakelijke lening aanvragen kan tegenwoordig op verschillende manieren en er zijn veel kredietverstrekkers beschikbaar die je maar al te graag helpen. Zo kun je bijvoorbeeld een lenen in de vorm van een rekening courant krediet, voorraadfinanciering, objectfinanciering of zelfs commercieel vastgoed financieren.
Omdat er zo veel mogelijkheden zijn zit er uiteraard een verschil in de kosten en voorwaarden, het is daarom verstandig om voor het afsluiten van een bedrijfslening alle vormen van financiering met elkaar te vergelijken. Op zoek naar een gewone lening? Bekijk dan onze pagina over direct geld lenen.
Wat zijn de kosten van een bedrijfslening?
Voor een zakelijk krediet is dezelfde regel van toepassing als bij consumentenkredieten, geld lenen kost geld. Gelukkig kun je vooraf behoorlijk goed berekenen wat een bedrijfslening kost en heb je snel door of je een financiering krijgen mogelijk kunt maken.
De kosten van een zakelijk krediet bestaan voornamelijk uit afsluitprovisie en rentekosten, deze kosten zijn afhankelijk van het risico en de hoogte van de lening.
De hoogte van de afsluitprovisie is een percentage over al het geleende bedrag. Vaak liggen deze percentages tussen de 3% en 5%. Om je een beter beeld te geven van de kosten zetten we alles even op een rijtje:
1. Afgesproken rentepercentage terugbetalen
Naast de maandelijkse kosten en aflossing van het bedrag rekent de zakelijke lening financier, maandelijkse rente. Dit is de vergoeding die door de ondernemer betaalt om een zakelijke financiering rond te krijgen. De hoogte van de vaste rente verschilt per aanbieder, daarom is het slim om altijd verschillende aanbieders te vergelijken. De basisrente ook wel marktrente genoemd en is de belangrijkste factor in de kosten.
2. Openstaande lening aflossen
Je begrijpt, dat als je een zakelijke lening afsluit, deze ook terugbetaald moet worden. Gelukkig hoeft dat niet in een keer. De zakelijke lening betaal je per maand terug, dit noemen we aflossen. Dit maandelijkse bedrag dat afgedragen moet worden in gelijke termijnen, noemen we ook wel de maandlast.
Deze wordt meestal afgerond, waardoor die iets kan verschillen van het exacte bedrag. Op deze manier kun je makkelijker langlopende investeringen doen of een eenmalige grote uitgave doen. Lees snel verder als je alles over aflossen wil weten.
3. Boetevrij aflossen en normaal aflossen
Als je de kosten van een zakelijk krediet gaat berekenen moet je als ondernemer rekening houden met de aflossing en het afgesproken rentepercentage, zoals net besproken heb je dan de maandlasten inzichtelijk. Soms kan het zo zijn dat je wil beginnen met vervroegd aflossen, je kunt dan de lening eerder terugbetalen.
Als je dit verwacht, let dan goed op boetevrij aflossen, bij sommige aanbieders van een bedrijfslening is dit namelijk mogelijk, en bij anderen weer niet. Vergelijk hier altijd goed op, want kosteloos extra aflossen is zeker geen standaard bij een aantal aanbieders en vervroegd aflossen kan negatief uitpakken voor een kredietverstrekker.
4. Andere factoren kosten van bedrijfslening aanvragen
Als je een zakelijke lening aanvraagt zijn er nog wat andere factoren die meespelen in de totale kosten. Je moet dan bijvoorbeeld denken aan de afsluitprovisie, en eventueel andere bijkomende kosten. Om het nog even samen te vatten hebben we alle factoren nog even op een rij gezet
- Hoe hoog is de afsluitprovisie?
- Kun je boetevrij aflossen bij de aanbieder?
- Wordt de lening annuïtair of lineair afgelost?
- Hoe lang is de looptijd van het geleende geld?
- Wat zijn de maandlasten van het zakelijk krediet?
- Hoe hoog is de rente, en is het een variabele rente?
- Zijn er bijkomende kosten van toepassing op de lening?
We raden het aan om het gehele aanbod van bedrijfsleningen te vergelijken met behulp van de vergelijker op deze pagina. Zo weet je binnen een handomdraai bij welke kredietverstrekker je hebt beste terecht kunt.
Zakelijke lening aanvragen
Het kan natuurlijk zijn dat je verruiming van het werkkapitaal nodig hebt, dat er een nieuwe bestelbus aangeschaft moet worden of dat de winkel verbouwd moet worden. Een vrije investering kan nodig zijn voor starters, ZZP’ers of MKB bedrijven. Bij een zakelijke lening bepaal je zelf wat de hoogte is van het leenbedrag, de looptijd en de jaarrente.
Met een zakelijke lening financier je vaak met eenvoudige en duidelijke afspraken, maar hoe gaat een zakelijke lening aanvragen precies in zijn werk? Gelukkig is het vrij simpel, maar als je er behoefte aan hebt kunnen zakelijke adviseurs je ook op weg helpen. Een zakelijke lening aanvragen werkt als volgt:
1.Vergelijk alle aanbieders en onderzoek alle factoren
De eerste stap die je moet zetten is het vergelijken van alle zakelijke kredieten, kijk hierbij naar voorwaarden voor definitieve jaarcijfers, minimale omzet, vaste looptijd, vaste kosten en kijk of je een gunstige rente voor de lening kunt krijgen over de gehele looptijd.
2.Vul het aanvraagformulier in
Vul het aanvraagformulier in en beantwoord alle vragen die gesteld worden door de kredietverstrekker, daarnaast is het vaak nodig om een aantal documenten aan te leveren zoals de definitieve jaarcijfers, operationele kosten en andere financiele verplichtingen van je onderneming. Doorgaans neemt dit hele proces maar 5 tot 10 minuten in beslag en kun je alles online aanleveren.
3.Wacht de beoordeling en eventuele goedkeuring af
Je aanvraag komt daarna bij de kredietverstrekker terecht, daarna wordt de aanvraag goed- of afgekeurd en krijg je bericht terug over je (potentiele) bedrijfslening. Doorgaans gebeurt dit al binnen 24 uur, bij een goedkeuring wordt het bedrag direct op je zakelijke rekening gestort. Zaken die meespelen bij de goedkeuring zijn o.a.:
- Heb je nog andere schuldeisers?
- Heeft het eigen vermogen positief resultaat?
- Hoe hoog is het afgesproken bedrag van je lening?
- Waar heb je investeringen nodig binnen je bedrijf?
- Kun je een aangifte inkomstenbelasting aanleveren?
Zakelijke lening afsluiten zonder BKR toetsing
Je zult het wellicht wel kennen, je wil een lening afsluiten maar je moet eerst een controle door bij het BKR. Deze toetsing wordt gebruikt om te beoordelen of het verantwoord is om een lening te verstrekken. Wil je deze toetsing niet doorgaan, bekijk dan zakelijke leningen zonder BKR.
Als je een negatieve registratie hebt staan kan het zo zijn dat je lening wordt afgewezen. Bij een zakelijke lening is dit vaak niet aan de orde, het gaat om bedrijfskrediet en dit staat niet specifiek bij het BKR geregistreerd. Je kunt dus zakelijk flexibel geld lenen zonder BKR registratie
De risico’s van een zakelijke lening
Geld lenen kost geld, dat is bij een zakelijke lening niet anders. Als je privé al wat schulden hebt is het slim om goed na te denken over een zakelijke lening. Als deze niet afgelost kan worden wordt er vaak een beroep gedaan op het privé vermogen of de bezittingen van de zelfstandig ondernemer.
Denk daarbij aan gedwongen verkoop van de woning of andere roerende of onroerende goederen. Denk dus altijd goed na voordat je een overeenkomst voor een zakelijke lening aangaat voor uw bedrijf, zeker als het gaat om een hoger bedrag aflossen als 50000 euro.
Zakelijk krediet zonder jaarcijfers
Als je een zakelijk krediet wil afsluiten heb je meestal jaarcijfers nodig. Veel kredietverstrekkers willen vooraf kunnen beoordelen of er wel voldoende omzet aanwezig is binnen het bedrijf om de financiering te kunnen dragen.
Voor veel zakelijke kredieten is het zo dat je voor een bepaalde periode van 1 tot 2 jaar in business bent. Voor veel bedrijven kan dit lastig zijn, jaarcijfers overleggen is voor veel startende bedrijven nog niet mogelijk waardoor een lening vinden lastig is, vaak is er daarnaast ook geen positief resultaat te zien, waardoor het risico voor de aanbieder nog hoger is. Wil je meer weten? Bekijk dan naar een zakelijke lening zonder jaarcijfers.
Langlopende investeringen financieren als starter
Een zakelijk krediet krijgen zonder jaarcijfers is doorgaans erg lastig, toch zijn er aanbieders die het mogelijk maken om te lenen zonder jaarcijfers. Voor bestaande ondernemers is het vaak relatief snel mogelijk om te lenen, maar vooral voor starters kan het nog wel eens lastig zijn om een langlopende investering te financieren.
Startende ondernemer en zakelijk lenen
Als je een startende ondernemer bent en nog geen jaar in business bent kun je vanzelfsprekend geen jaarcijfers overleggen. Je kunt dan wel een prognose maken van het te verwachten bedrijfsresultaat. In dat geval kun je als starter niet terecht voor een ondernemerskrediet.
Gelukkig zijn er ook kredietverstrekkers die u een lening willen geven zonder dat u jaarcijfers verstrekt. Dit is natuurlijk een prima uitkomst voor startende ondernemers die kapitaal nodig hebben om de onderneming van de grond te krijgen.
Zakelijke lening financier je niet zonder plan
Met een goed plan en potentieel is er voor een gezond bedrijf nog wel een financiering te vinden. Zakelijk lenen zonder jaarcijfers is dus wel mogelijk, het kost meer moeite en betere voorbereiding. We raden je aan om een persoonlijk gesprek met zakelijke adviseurs aan te gaan om te kijken of je aan de financiële verplichtingen kunt voldoen, en of de tijdelijke behoefte aan extra liquiditeit past bij je financiële positie.
Wat zijn alle voorwaarden voor een zakelijke lening?
Aan het verkrijgen van een zakelijke lening zitten wel wat voorwaarden. Voornamelijk zijn deze voorwaarden er om het risico te verkleinen voor de geld- of kredietverstrekker. Daarnaast is het zo dat je een stuk minder rentevergoeding hoeft te betalen als het risico kleiner wordt. Hieronder hebben we de verschillende voorwaarden uiteengezet:
Onderneming of eigenaar ingeschreven en gevestigd in Nederland
Er wordt gekeken naar deze voorwaarden omdat dit te maken heeft met de verhaalbaarheid en aansprakelijkheid van een ondernemer of onderneming. Vaak is het in Nederland beter geregeld dan in andere landen waardoor het risico toeneemt als een onderneming of ondernemer niet gevestigd of ingeschreven staat in Nederland.
Is er een jaarrekening beschikbaar?
Het is in Nederland verplicht om een jaarrekening te publiceren. Hier wordt dan ook naar gekeken door de geld- of kredietverstrekker om een onderneming of ondernemer te beoordelen. Is er bijvoorbeeld te zien op de jaarrekening dat er grote omzetten worden gedraaid, dan neemt het risico aannemelijk af, zeker als er sprake is van een positief eigen vermogen.
Wordt er voldaan aan minimale omzeteisen?
Als je een zakelijke lening wilt aanvragen, dan moet er een bepaalde omzet behaald worden voordat dit mogelijk is. Zo moet de omzet van een onderneming minimaal €50.000 per boekjaar zijn en moet er vaak een definitieve jaarrekening worden overlegd om een krediet af te sluiten bij een zakelijke kredietverstrekker.
Bestaat de onderneming al lang genoeg?
Bij veel geld- en kredietverleners wordt er een eis gesteld aan het bestaan van een onderneming. Zo is het vaak dat een onderneming minimaal 2 jaar moet bestaan voordat een zakelijke lening mogelijk wordt. Houd er wel rekening mee dat er wordt gerekend vanaf het punt dat een onderneming is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.
De voorwaarden die hierboven zijn beschreven worden door veel geld- en kredietverleners gehanteerd in Nederland. Door te kijken naar deze voorwaarden wordt er bepaald hoe hoog het risico wordt geacht en of een zakelijke lening mogelijk is voor een onderneming. Echter kunnen de voorwaarden per geldverstrekker verschillen als je een zakelijke lening wilt afsluiten.
Kun je een zakelijke lening oversluiten?
Het kan zo zijn dat je met jouw onderneming meerdere zakelijke leningen hebt afgesloten in de afgelopen tijd en dit allemaal bij verschillende geld- en kredietverstrekkers. Ook kan het zo zijn dat je op het moment voor bepaalde zakelijke lening veel te veel vaste rente betaald. Daarnaast kan het ook zo zijn dat de kredietverstrekker geen mogelijkheid biedt om kosteloos extra aflossen mogelijk te maken, wat een nadeel kan zijn als je de lening terug wil betalen.
Om dit op te lossen kun je gemakkelijk zakelijke leningen oversluiten of samenvoegen. Wij raden aan om allereerst zakelijke kredieten met elkaar te vergelijken middels de vergelijker. Een zakelijke lening oversluiten kan voor bestaande ondernemers een prima oplossing zijn, het openstaande bedrag kan daardoor tegen een gunstigere rente worden terugbetaald.
Waarom zakelijke lening oversluiten?
Het kan zomaar eens zijn dat je een zakelijke lening hebt afgesloten in de tijd dat de rente niet echt ideaal was. Helaas betaal je dan dus een stuk meer rente dan eigenlijk nodig is. Je kunt er dan dus voor kiezen om een zakelijke lening over te sluiten, mits je aan de voorwaarden voldoet. Wat je dan eigenlijk doet is het afsluiten van een lening bij een andere geld- en kredietverstrekker om de maandelijkse termijnen te verlagen.
Zij zullen er dan voor zorgen dat jouw huidige zakelijke lening volledig wordt afgelost. Let wel op bij het oversluiten, want het kan zomaar zijn dat je een ‘boete’ krijgt voor het oversluiten van jouw oude krediet- of geldverstrekker. Dan kan het zomaar eens zijn dat het niet meer rendabel is om een zakelijke lening over te sluiten.
Is zakelijk geld lenen voor iedere onderneming mogelijk?
Zakelijk geld lenen is helaas niet voor iedere onderneming mogelijk, hoe hard het soms ook nodig is met een startende onderneming. Zo kom je vrijwel bij geen een geld- of kredietverstrekker in aanmerking voor een zakelijke lening als je net gestart bent met jouw onderneming.
Zo moet jouw onderneming minimaal 2 jaar ingeschreven staan bij de Kamer Van Koophandel. Ook zijn er zelfs geldverstrekkers die eisen dat een onderneming minimaal 3 jaar is ingeschreven, dit verschilt dus per verstrekker.
Heb je dus een onderneming die al meer dan 2 of 3 jaar bestaat, dan kan een zakelijke lening zeker in aanmerking komen. Wil je meer weten over de voorwaarden van een zakelijke lening? Bekijk dan de andere meest gestelde vragen, hier vindt je namelijk het antwoord!
| Krediet | Rente* vanaf | Looptijd | Beslissing/beoordeling | |
|---|---|---|---|---|
| Qeld | €1.000 - €200.000 | Vaste kosten | 6 tot 18 maanden | binnen 24 uur |
| Swishfund | €3.000 - €1.000.000 | 1% per maand | 3 tot 24 maanden | binnen 24 uur |
| 5in5 Krediet | €5.000 - €250.000 | 1,3% per maand | 3 tot 24 maanden | binnen 6 uur |
| New 10 | €5.000 - €250.000 | 4% | 3 tot 60 maanden | binnen 24 uur |
| Kredietvooruit | €3.000 - €250.000 | 6% | 3 tot 6 maanden | binnen 24 uur |
Heb je een businessplan nodig om zakelijk te kunnen lenen?
Vaak worden er vragen gesteld of je per se een businessplan nodig hebt om een zakelijke lening los te krijgen bij een geld- of kredietverstrekker, maar dit is in de meeste gevallen helemaal niet nodig. Echter kan het wel zo zijn dat er hierom gevraagd wordt als je echt grote bedragen wilt gaan lenen, dit om het risico te beperken.
Vaak worden er vragen gesteld of je per se een businessplan nodig hebt om een zakelijke lening los te krijgen bij een geld- of kredietverstrekker, maar dit is in de meeste gevallen helemaal niet nodig. Alleen bij een langlopende investering waarbij het over een lange looptijd gaat kan het zijn dat je extra documenten moet aanleveren.
Echter kan het wel zo zijn dat er hierom gevraagd wordt als je echt grote bedragen wilt gaan lenen, dit om het risico te beperken. We snappen natuurlijk allemaal dat er niet zomaar een berg geld wordt weggeven zonder dat hier een goed plan achter zit. De bank wil het geleende geld natuurlijk wel terugzien.
Een businessplan klaar hebben liggen als je zakelijk wilt gaan lenen is dus nooit verkeerd. Let op want een geld- of kredietverstrekker moet wel altijd de reden weten waarom er geleend wil worden.
Zakelijke financier zonder BKR toetsing beschikbaar?
Als je ervoor kiest om te gaan lenen dan komt het vrij vaak voor dat er een controle plaatsvindt door het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR gaat dan kijken of het verstandig is voor de krediet- of geldverstrekker om een lening te verschaffen aan jou. Wil je daar eerst meer over te weten? Lees dan over geld lenen met BKR.
Heb je in het verleden problemen gehad met betalingen of betalingsachterstanden gehad, dan heb je waarschijnlijk een negatieve BKR registratie op jouw naam staan waardoor zakelijk lenen moeilijk wordt. Wil je toch lenen? Bekijk dan de pagina een lening zonder BKR.
Maar is het mogelijk om zakelijk te lenen met een negatieve BKR registratie? Vaak krijg je bij een zakelijke lening niet te maken met een BKR toetsing. Dit komt doordat het gaat om een lening voor een bedrijf, wat vaak niet geregistreerd staat bij het BKR. Kortom is het dus vaak wel mogelijk om zakelijk te lenen met een negatieve BKR, maar dit is echt verschillend per geld- en kredietverstrekker.
