Tante Agaath lening, wat houdt het precies in? | Bekijk hier de verschillende voorwaarden!

door | jun 4, 2022 | Geld Lenen | 0 Reacties

De Tante Agaath lening wordt ook wel de durfkapitaal regeling genoemd. Dit komt omdat je als startende ondernemer leent vanuit de Tante Agaath regeling. Als startende ondernemer heb je je nog niet bewezen en is het maar de vraag of je het geld ook daadwerkelijk terug gaat kunnen betalen. Sinds 2011 zijn de fiscale voordelen […]

Binnen 24 uur uitbetaald

  • €1.000,- tot €200.000,- lenen
  • Looptijden van 6 tot 18 maanden
  • Geen verborgen kosten of bindingstijd
  • Gratis offerte en 100% vrijblijvend
  • Digitale & snelle aanvraag

OFFERTE AANVRAGEN

★★★★: 4,5/5

N
Zakelijke leningen vergelijken

Online aanvraag binnen mum van tijd

N
Onafhankelijk & Gratis

Wij zijn 100% onafhankelijk

N
Betrouwbare kredietverstrekkers
Doorgaans binnen 24 uur op je rekening

Vergelijk zakelijke leningen

1
Krediet groep nederland
Binnen 24 uur duidelijkheid

★★★★★

9,5 / 10

Max. bedrag

€1.000,- tot €200.000,-

Looptijd

6 tot 18 maanden

Rente*

Vaste kosten

 Volledige lening op elk moment en zonder extra kosten terugbetalen
Vandaag nog op je rekening & in 1 minuut aangevraagd
Geen verborgen kosten of bindingstijd

2

bridgefund
Binnen 6 uur duidelijkheid

★★★★★

9 / 10

Max. bedrag

€5.000,- tot €250.000,-

Looptijd

3 tot 24 maanden

Rente*

1% per maand

 Online aanvraag zonder jaarverslagen en businessplannen
Vandaag nog op je rekening (record is 4 uur)
Eerder aflossen? Je ontvangt korting
3
KredietSpotter
Binnen 24 uur duidelijkheid

★★★★★

8,7 / 10

Max. bedrag

€3.000,- tot €1.000.000,-

Looptijd

3 tot 24 maanden

Rente*

0,8% per maand

 200+ miljoen euro gefinancierd bij 4600 verschillende bedrijven

Geen ingewikkelde kredietchecks
Deskundig team welke je door het gehele proces leidt
4
Binnen 24 uur op je rekening

★★★★★

8,5 / 10

Max. bedrag

€10.000,- tot €3.000.000,-

Looptijd

Circa 6 maanden

Rente*

Vanaf 0,5% per maand

Aflossen zonder zorgen, extra aflossen kan altijd en is boetevrij

Online aanvragen in 2 minuten zonder stapels documenten
Kredietruimte groeit automatisch mee met je omzet

5

KredietSpotter
Binnen 24 uur duidelijkheid

★★★★

7,7 / 10

Max. bedrag

€2.000,- tot €1.000.000,-

Looptijd

1 tot 60 maanden

Rente*

o.b.v. bedrijfsrisico

 KOMPAR vergelijkt 10+ verschillende kredietverstrekkers

Gratis advies & binnen 24 uur geregeld
Duidelijk & deskundig overzicht van daadwerkelijke kosten

6

KredietSpotter
Binnen 24 uur duidelijkheid

★★★★

7,7 / 10

Max. bedrag

€1.000,- tot €3.000.000,-

Looptijd

1 tot 60 maanden

Rente*

o.b.v. bedrijfsrisico

 CREDDO vergelijkt 30+ verschillende kredietverstrekkers

Antwoord binnen 24 uur, niet bindend & altijd gratis
Kies wat het best past bij jouw bedrijf, doelstellingen en ambities
7
KredietSpotter
Binnen 24 uur duidelijkheid

★★★★★

7 / 10

Max. bedrag

€10.000,- tot €250.000,-

Looptijd

3 tot 6 maanden

Rente*

0,5% per maand

 De kredietaanvraag is kosteloos en vrijblijvend

KredietVooruit.nl kijkt naar huidige bedrijfsprestaties
Aflossing op basis van binnenkomende betalingen
8
KredietSpotter
Binnen 24 uur duidelijkheid

★★★★★

6,7 / 10

Max. bedrag

€10.000,- tot €300.000,-

Looptijd

3 tot 24 maanden

Rente*

0,5% - 1,6% per maand

 Bij goedkeuring direct toegang tot uw krediet via uw persoonlijke dashboard

Goedkeuring binnen 1 werkdag
Spotcap heeft krachten gebundeld met Capitalbox
* Als ondernemer heb je in eerste instantie niet veel aan gepubliceerde rentes als je kredietverstrekker wil vergelijken. Het uiteindelijke tarief dat je gaat betalen hangt namelijk af van meerdere factoren. Bijvoorbeeld van de hoogte van de financiering, de looptijd, de aflossing en van het risico dat de verstrekker verwacht te lopen met een lening aan jouw bedrijf. Bovengenoemde rentes geven het spectrum aan en zijn op jaarbasis, tenzij anders vermeld.

Deskundig team

  • €3.000,- tot €1.000.000,- lenen
  • Looptijden van 3 tot 24 maanden
  • Geen ingewikkelde kredietchecks
  • 200+ miljoen € gefinancierd bij 4600 bedrijven
  • Binnen 24 uur duidelijkheid & goedkeuring

GRATIS OFFERTE AANVRAGEN

★★★★: 4/5

zakelijke lening

De Tante Agaath lening wordt ook wel de durfkapitaal regeling genoemd. Dit komt omdat je als startende ondernemer leent vanuit de Tante Agaath regeling. Als startende ondernemer heb je je nog niet bewezen en is het maar de vraag of je het geld ook daadwerkelijk terug gaat kunnen betalen.

Sinds 2011 zijn de fiscale voordelen van dit type lening gestopt en is de Tante Agaath lening afgeschaft. Toch blijft lenen van vrienden en bekenden een erg populaire constructie. Om je toch een kijkje te geven in de wereld van dit type lening geven we hieronder kort weer hoe dit in elkaar stak.

Tante Agaath lening: de voorwaarden

De Tante Agaath lening was aan de volgende voorwaarden verbonden:

  • De lening is bedoeld voor een startende ondernemer ;
  • De minimale rente ligt op 8 tot 9% en mag niet hoger zijn dan de wettelijke rente;
  • Je leent minimaal 2269 euro en maximaal 50.000 euro;
  • Het geld van de lening wordt alleen gebruikt ter financiering van de nieuwe onderneming;
  • De geldverstrekker heeft zelf geen geld geleend om de lening te kunnen verstrekken.

De Tante Agaath regeling wordt gezien als een achtergestelde lening. Dit houdt in dat andere schuldeisers tijdens de periode van acht jaar, wanneer sprake is van faillissement, voorrang hebben op het innen van schulden.

Tante Agaath regeling: overeenkomst

Bij een Tante Agaath regeling was een overeenkomst tussen geldverstrekker en startende ondernemer verplicht. Hierin moesten enkele belangrijke punten zijn opgenomen. Voordat de Belastingdienst akkoord gaat met deze vorm van durfkapitaal moest er in het contract het volgende zijn vastgesteld:

  • De hoogte van het leenbedrag ;
  • De looptijd van de lening ;
  • De ingangsdatum van de lening;
  • Het rentepercentage;
  • De delen van de onderneming die gefinancierd worden;
  • De naam en het burgerservicenummer (BSN) van de ondernemer en de geldgever.

Zonder al deze informatie kon er geen geldig contract worden opgesteld en kon er niets worden goedgekeurd door de Belastingdienst. Zonder goedkeuring van de Belastingdienst maakt de verstrekker van het krediet geen aanspraak op fiscale voordelen die we hieronder behandelen.

Wat waren de fiscale voordelen?

Een Tante Agaath lening voorbeeld is gauw bedacht. Door de vele voordelen zijn er tal voorbeelden waar deze regeling veel oplevert voor de startende ondernemer, maar ook voor de geldschieter. De persoon die het geld uitleent kon namelijk gebruik maken van de volgende regeling:

  • Vrijstelling in box 3: gedurende acht jaar, dit tot een maximum van € 55.000;
  • Aftrekbaar in box 1: als de lening niet wordt terugbetaald, kan de geldschieter de Tante Agaath lening kwijtschelden, het verlies is aftrekbaar in box 1 tot ongeveer € 47.000. Deze kwijtschelding moet wel binnen acht jaar gebeuren. Daarnaast moet er een beschikking liggen van de Belastingdienst die stelt dat de ondernemer het geld (de lening + rente) niet terug kan betalen;
  • Heffingskorting: de geldschieter krijgt een extra heffingskorting van 1,3% van de lening, met een maximum van € 55.000 per belastingplichtige, bij een fiscaal partner wordt dit € 110.000.

Wat zijn dan de nadelen?

Zoals bij elke vorm van lenen zijn er zowel voor- als nadelen te vinden. Jouw situatie bepaalt welke leningsvorm de meeste voordelen biedt en welk financieel product er dan ook het best bij jou past. Bij de Tante Agaath regeling zijn ook enkele nadelen te vinden. Het grootste nadeel voor de ondernemer is de redelijk hoge rente.

De minimale rente die betaalt is een rente van 8 tot 9%. Deze rente kan ook nog hoger zijn en er zijn gevallen bekend waar de rente van deze vorm van durfkapitaal wel 15% is. Het kan daarom voordeliger zijn een persoonlijke lening of een doorlopend krediet bij een bank af te sluiten.

Dit is dan weer lastig als je een startend ondernemer bent zonder onderpand. Zoals gezegd: voor- en nadelen. Het grootste nadeel voor de geldschieter is dat deze bij een eventueel faillissement flink wordt achtergesteld.

Alle andere verstrekkers van krediet krijgen eerst betaald. De kans dat je bij faillissement geld terug gaat krijgen is nihil. Het is daarom ook een flink risico dat genomen wordt door de verstrekker van het krediet. Hierdoor is de rente ook hoger voor de ondernemer.

Tante Agaath lening: simpel rekenvoorbeeld

Stel je bent iemand die jarenlang een bepaald beroep hebt uitgeoefend voor een baas. Nu heb je daar voldoende ervaring opgedaan, voldoende geld gespaard en je wil voor jezelf beginnen. Dat is een situatie die vaker voorkomt. Je hebt net niet genoeg geld om een eigen zaak te openen, maar een goede vriend biedt een Tante Agaath lening aan van €7.000,-.

Met dit bedrag heb je voldoende om te gaan starten en je spreekt af zo min mogelijk rente te betalen. Als deze goede vriend gebruik wil maken van de fiscale voordelen en zichzelf dus niet in de voet wil schieten, wordt het rentebedrag vastgesteld op 8%. Over een bedrag van €7.000,- wordt dan een looptijd afgesproken.

Stel we nemen 6 jaar. Dit is 72 maanden. Er wordt elke maand ongeveer €97,- afgelost (7.000 / 72). De totale kosten van deze lening bedragen dan €1.768,-. Dit is een flink bedrag. Kun je goedkoper lenen dan 8%, dan is dit wellicht interessanter. Maar zoals gezegd: dit kan lastig zijn als startend ondernemer.

Vergelijken: welk financieel product past jou het best?

Nu je de Tante Agaath lening betekenis kent en weet wat deze inhoud kun je kijken welke leenvorm het beste bij jou past. Helaas is de Tante Agaath lening afgeschaft, maar er zijn nog voldoende andere leenvormen die ook niet duur hoeven zijn. Vergelijk op onze website alle verschillende leenvormen.

Van verschillende kredietverstrekkers en banken. Jouw wensen, looptijden, rentepercentages en meer kun je gemakkelijk invullen. Hierna vergelijken wij de verschillende aanbieders van krediet om jou een zo scherp mogelijke aanbieding te kunnen doen.

Nicolas Stenze

Auteur

Nicolas heeft een grote passie voor financiën en schrijft graag over alle onderwerpen met betrekking tot financiële producten. Naast auteur draagt Nicolas ook de verantwoordelijkheid van eindredacteur.

Geüpdatet op: jul 14, 2022 @ 6:45 pm

Wellicht vind je dit ook interessant